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面对着形形色色、风格迥异的投资者，作为银行职员应当怎样精确的捉住客户需求举行产物营销呢？着实，银行理财营销职员可以根据以下4种象限所代人群特性，订定出理财行销重点：
第一种：赌徒型
赌徒型的客户通常决定有主见但行事又很冲动，完全凭着直觉或市场氛围下注，把投资成败归因于机运。这种客户通常可负担高风险，选择的标的多属高风险高报酬的基金。固然他们并不依靠他人提供意见，但基于服务的原则理财顾问还是应该只管提供市场信息供该类客户做判定，大概帮忙其设立赢利停损点，让这种风俗以单一押注为主的客户不至于大起大落。若要向赌徒型客户保举保险理财，则自负盈亏的投资型保单乐成概率较高。
第二种：群众型
此类客户相对而言没有主见但又行事冲动，通常会跟随大多数人的方向进步。当四周的人买理财的时间，看到各人都赢利了他们会连续买进；当四周的人开始投资互联网理财的时间，他们又会跟随别人买互联网理财。营销职员可顺势操纵，提供已往理财产品缋效供其参考或告诉他们当前大多数人买什么理财产品，但仍应提示其市场风险，提供怎样分批操纵。为群众型客户设置的保单，也应以最平凡化的定期缴费终身寿险为主。
第三种：分析师型
此类客户每每有主见而且行事审慎，会搜集各种市场信息加以分析后再本身做决定。对理财行情有独立判定的本领，下决定前会思量各项因素再举措。少数的投资专家或履历丰富的个人操纵者属于此类。对这种范例的客户，理财顾问应提供更深人的分析供其参考，以电子邮件传送市场信息等高附加代价服务，或与其共同讨论相互的见解。分身投资风险的多元化投资组合，通常是分析师型客户的最佳方案。对分析师型客户，应以理性行销表现保险的保障功能和节税长处，结果比感性行销要好。
第四种：守旧被动型
该类客户的特点是没有主见又很警惕审慎，本身不知道要投资什么，不外对投资的成败又非常在意。不像群众型的客户，怕错失赢利机遇在行情热烈时会主动来上门开户，守旧被动型的客户若没有理财顾问导引，他们的钱多半放在银行生利钱。理财师要主动出击和这些客户沟通，阐明在低利率环境下，把部分资金做较积极运用才华满意将来的理财目标。只要在专业上取得信托，这类客户会非常依靠理财师所提供的发起。对于此类较守旧的投资客户，理财顾问应发起其以债券型或均衡型基金为主。守旧被动型客户，是最轻易被说服购买传统型储备险的客户，由于到期有满期金包管给付，不消为投资伤头脑。
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